Seguro de viaje: qué cubrir y cómo elegir (con comparativa honesta)

Por qué este artículo es distinto

Casi todo lo que se lee sobre seguros de viaje está escrito para venderte uno. Este también tiene enlaces de afiliado (lo decimos claro: si contratas desde aquí, Almari recibe una comisión y a ti no te cuesta más). Pero está escrito con la regla que aplicamos a todo lo que publicamos: primero lo que necesitas saber, después lo que recomendamos, y siempre lo que no cubre.

Nosotros exigimos seguro a todas las personas que viajan con nuestros grupos. No por burocracia: porque hemos visto lo que cuesta una noche de hospital en Bali y lo que cuesta no tenerlo.

Qué cubre un seguro de viaje (y qué no)

Un seguro de viaje no es «por si pasa algo». Cubre cosas concretas, y conviene saber cuáles antes de comparar.

Lo que suele cubrir:

• Asistencia médica en destino: consultas, hospitalización, medicamentos, hasta un límite (el dato más importante de la póliza).
• Repatriación sanitaria o por fallecimiento. Es lo que más cuesta y lo que menos se piensa.
• Equipaje: pérdida, robo o retraso, con límites por objeto que casi nunca cubren un portátil o una cámara buena.
• Retrasos y pérdida de conexiones, con condiciones (horas mínimas, causas).
• Responsabilidad civil: si causas un daño a alguien.

Lo que suele no cubrir, salvo que lo añadas o lo pidas expresamente:

• Cancelación del viaje antes de salir. Es una cobertura aparte y suele encarecer la póliza; compensa si has pagado mucho por adelantado.
• Deportes y actividades: buceo, moto, trekking por encima de cierta altitud. Si vas a hacerlo, tiene que estar escrito.
• Enfermedades preexistentes, salvo que estén declaradas y aceptadas.
• Conducir una scooter sin carné de moto. Muchas pólizas lo excluyen y en Bali es el accidente más habitual.
• Cualquier cosa bajo los efectos del alcohol.

Las cuatro cifras que hay que mirar

Cuando compares dos seguros, ignora el marketing y busca estas cuatro cosas:

1. Límite de gastos médicos. Fuera de Europa, cuanto más alto mejor; una cifra de seis dígitos no es exagerada para Asia o América. Dentro de la UE la tarjeta sanitaria europea cubre la asistencia pública, pero no la privada ni la repatriación.
2. Franquicia. Lo que pagas tú antes de que el seguro pague. Las pólizas baratas suelen esconderla aquí.
3. Cobertura de cancelación y sus causas. Algunas solo cubren enfermedad grave; otras incluyen despido, examen, o incluso «cualquier causa» con un porcentaje.
4. Cómo se gestiona una incidencia. Teléfono 24 horas en castellano, app con chat médico, si adelantan el pago al hospital o te lo reembolsan después. En una urgencia a las tres de la mañana en otro huso horario, esto importa tanto como el límite.

¿Prefieres que lo organicemos nosotros? Escríbenos y te proponemos cómo hacerlo.

Heymondo e IATI: lo que hemos visto

Son las dos aseguradoras españolas que más usan los viajeros y las que recomendamos. Las dos tienen asistencia 24 horas en castellano, límites médicos amplios en sus modalidades de viaje largo y coberturas específicas para actividades. Se diferencian en el enfoque.

Heymondo es la que solemos recomendar primero. Destaca por la gestión desde el móvil: app con chat médico, apertura de incidencias y seguimiento sin llamadas, que en el extranjero ahorra muchas esperas al teléfono. Con el código ALMARITRAVEL tienes descuento.

IATI es una aseguradora especializada en viajes desde hace décadas, con varias modalidades según el tipo de viaje (desde escapadas hasta grandes viajes o mochilero) y coberturas opcionales de deportes de aventura y cancelación. Merece la pena compararla si preparas un viaje muy largo fuera de Europa o con mucha actividad de aventura.

Para un viaje estándar, cualquiera de las dos funciona bien. Compara en su web las cifras vigentes de límite médico, franquicia y cancelación para tus fechas y destino, porque cambian, y elige la que mejor encaje con cómo quieres que te atiendan si algo falla.

Cuándo contratarlo

El mismo día que reservas el vuelo o el viaje. Por dos razones: la cobertura de cancelación solo funciona para lo que pase después de contratar, y algunas aseguradoras limitan la contratación a un plazo desde la primera reserva. Contratarlo la víspera de salir te deja sin la parte más útil.

Errores que vemos a menudo

• Fiarse del seguro de la tarjeta de crédito. Algunas tarjetas incluyen uno, pero con límites bajos, condiciones (haber pagado el viaje con la tarjeta) y una gestión que nadie ha probado hasta que hace falta. Léelo antes de confiar en él.
• Coger el más barato sin mirar la franquicia.
• No declarar una enfermedad previa para que no suba el precio. Si pasa algo relacionado, no cubre nada.
• No llevar la póliza a mano. Número de póliza y teléfono de asistencia en el móvil y en papel.
• Pagar el hospital y no pedir factura detallada. Sin ella, no hay reembolso.

Tabla rápida: qué seguro según el viaje

Viaje	Lo que importa	Cobertura de cancelación
Escapada en Europa (3–5 días)	Tarjeta sanitaria europea + seguro sencillo	Solo si el hotel no es reembolsable
Crucero	Cobertura específica de crucero (evacuación a bordo)	Sí: se paga con meses de antelación
Indonesia, Asia, América (10–16 días)	Límite médico alto, repatriación, actividades	Sí, casi siempre
Luna de miel	Todo lo anterior + cancelación con causas amplias	Sí, siempre
Viaje con niños	Asistencia pediátrica, regreso anticipado	Recomendable

Cómo te ayudamos desde Almari

En nuestros viajes en grupo el seguro es obligatorio y lo revisamos contigo antes de salir: que cubra lo que vamos a hacer, que la cifra médica sea la adecuada y que sepas a quién llamar. Si viajas por tu cuenta y tienes dudas sobre qué póliza encaja, escríbenos igualmente: es una pregunta de cinco minutos que evita problemas de semanas.